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财富增加与养老需求服务升级

发布时间:2022-11-19

根据2019年胡润财富报告显示,截截至2019年末,我国资产在 600 万人民币及以上的高净值人群数量接近580万人,占比全球第二,仅次于美国。同时在该报告中显示,超高净值人群平均年龄47 岁,大学及以上学历的人群占比接近 57%,其投资行为主要目的中,为将来个人养老做准备的占比为48.4%。这一人群接近退休年龄,且拥有较高学历,消费能力强,更加注重高品质的生活,对于养老社区潜在需求不断提升。

春座研究关于是否入住养老社区对高净值人群,肯定入住养老社区和可能入住养老社区的人群占比明显显提升,从2015年的45%提升至2017年的65%。中高端养老社区正在得到越老越多得关注,更长期看,随着我国人均财富的提升,居民消费能力增强,对养老服 务的深层次需求将会被激发,养老服务需求升级,养老社区需求将得到释放。

我国老年人口退休后收入有三大来源,政府提供的基本养老金、企业提供的职业年金以及个人购买的商业养老保险。春座研究发现,未来离退休人员每月领取养老金额增幅趋缓,基本养老金替代率逐步下降。基本养老金作为离退休人员主要收入来源,国家制定了针对基本养老保险制度的总体思路,即未来基本养老保险目标替代率58.5%,这是能够保障广大退休人员的晚年基本生活的基础目标,而目前我国养老金替代率现状距离达到这一基本保障目标还相去甚远。

另一个不容忽视的现象是,我国企业年金涵盖范围多在央企、部分国企等企业中。在监管、税收、补贴等政策面上,缺乏有力支持措施,数量众多的民企企业年金覆盖面严重不足,企业成本高企,恐难以承担额外的企业年金成本。综上可知,我国企业年金建立的企业较少,积累基金规模不足且投资增长回报有限,人均企业年金每月领取金额低,目前在这种国情下,每月养老社区所支付的费用与多数离退休人员每月的收入相差较大。

近年来,我国愈发重视第三支柱也即商业养老保险的发展,由原来的较小体量逐步扩大,商业保险公司承担着越来越重要的作用,在民生保障方面作用越发凸显。根据银保监会表示,商业养老年金保险保费收入在2020年第一季度仅达到325亿元,商业养老保险、年金保险有效承保人次6758万,保费规模及承保人次量级偏小。

但在近几年,政府不断出台发展商业养老保险的相关政策,为保险公司的大力发展提供了有效的政策土壤。2020年银保监会等部门联合出台的重要文件《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》中坚定了发展商业养老保险的目标,设定了“力争到2025年,商业保险为参保人积累不低于6万亿元养老保险责任准备金”的发展目标,为积极应对我国老龄化问题提供政策支撑。